21.12.2021 – Bireysel Emeklilik Sistemi’nde 2013 yılından bu yana başarıyla uygulanan, yüzde 25’lik devlet katkısı oranı ile dünyanın hiçbir yerinde olmayan ‘doğrudan devlet desteği’ yüzde 30’a çıkarılıyor. Türkiye Sigorta Birliği (TSB) Başkanı Atilla Benli, “Devletimiz, ülke tasarruflarının artırılmasında en önemli tasarruf yöntemlerinden biri konumuna gelen BES’e olan teveccühünü artırma kararı alarak dünyanın en bonkör teşvik sistemini daha da yukarılara taşıyor” diye konuştu.
Bireysel Emeklilik Sistemi’nde (BES) 2013 yılından bu yana başarıyla uygulanan ve sistemin sağlıklı büyümesinde önemli rol üstelenen yüzde 25 devlet katkısı desteği, 5 puan daha artırılarak yüzde 30’a çıkıyor. Sektörde büyük heyecan yaratan artışa yönelik açıklamada bulunan Türkiye Sigorta Birliği (TSB) Başkanı Atilla Benli, Devlet katkısı oranının yüzde 25’ten yüzde 30’a çıkarılmasının, sistemin büyüme ivmesini daha fazla artıracağını belirtti. Ayrıca, 2022 yılı için açıklanan 5.004 TL brüt asgari ücret tutarı ile bir katılımcının devlet katkısından yararlanacağı yıllık üst limitin de 15.012 TL’ye yükseleceğini açıkladı.
Benli: “Bireysel emeklilik ve otomatik katılım sözleşmelerine ayrı ayrı devlet katkısı verildiği için hem bireysel emeklilik hem otomatik katılım sözleşmesi olan katılımcılarımızın yararlanabileceği devlet katkısı 30 bin TL’ye kadar çıkabilmektedir.”
Cumhurbaşkanımız Sayın Recep Tayyip Erdoğan tarafından dün açıklanan önlemler paketini, hâlihazırdaki ekonomik dalgalanmalarla ortaya çıkan moral bozukluklarının giderilmesi, sisteme duyulan güvenin tazelenmesi, ülkemizin ihtiyaç duyduğu kaynakların istikrarlı şekilde büyütülmesi adına çok önemli bir adım olarak değerlendiren Atilla Benli, tüm ekonomi aktörleri olarak eşgüdüm içerisinde bu politikaları hayata geçirmek adına var güçleriyle çalışacaklarını ifade etti.
Sigorta sektörü, ekonomik sürdürülebilirliğin en önemli aracı olarak, bu tür inişli çıkışlı dönemlerde gerek sağladığı fonlar gerekse ekonomik değerlerin risk transferi yoluyla korunması adına önemli bir misyon üstleniyor.
Bu misyonun bir ayağının da refah seviyesinin sürdürülebilirliği adına BES ile üstelenildiğini belirten Benli, ülkemizde 2003 yılında kurulan Bireysel Emeklilik Sistemi’nin 18 yılını başarıyla tamamladığını ve bugün 13,3 milyon katılımcıya ve 250 milyar TL fon büyüklüğüne ulaşılmasının haklı gururunu yaşadıklarının altını çizdi. “Bu başarının ardında, hükûmetimizin banka dışı finansal piyasaları geliştirme hedefi ile vatandaşlarımızın emeklilik dönemindeki gelirlerini tamamlaması için BES’i bir tasarruf lokomotifi olarak ön plana alması belirleyici oldu” diyen Benli sözlerini şöyle sürdürdü: “Bizler de vatandaşlarımızın emeklilikte refahını artırmak ve yarınlarına yatırım yapmalarını sağlamak için her zaman katılımcısına güven veren, şeffaf ve başarılı bir yönetimle özel emeklilik sisteminin büyümesi için çalışmalarımıza devam ediyoruz.”
“Hükûmetimizi ve SEDDK’yı her zaman yanımızda gördük”
Son 18 yılda, sektör olarak, ulusal tasarrufların artışını desteklerken, sermaye piyasalarının derinliğinin artması, ekonomiye finansman kapasitesi sağlanması gibi çok kritik görevleri başarıyla üstlendiklerine vurgu yapan Atilla Benli şu değerlendirmede bulundu: “Bu büyümeyi yaşarken, sektörümüze özel önem atfeden üst politika metinleri ve gerçekleştirdiği yapısal reformlarla hükûmetimizin ve sektörümüzün denetleyici ve düzenleyici kurumu olan Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nu (SEDDK) her zaman yanımızda görmenin memnuniyetini yaşadık. Bu büyümenin arkasında, artan tasarruf bilinci ve ulusal tasarrufları artırmaya yönelik yapısal reformlar yer almaktadır; özellikle 2013 yılında başlayan %25 devlet katkısı teşviki, 2017 yılında hayata geçirilen Otomatik Katılım Sistemi (OKS) ve geçtiğimiz aylarda kanunlaşan 18 yaş altı çocukların sisteme dâhil olma imkânı ile birlikte hükûmetimizin teveccühüne mazhar bir sektör olduk.”
“Yüzde 30 destek, sistemin sürdürülebilir büyümesinde büyük bir ivme yaşatacak”
2013 yılından bu yana başarıyla uygulanan yüzde 25 devlet katkısının dünyada hiçbir ülkede sunulmayan bir teşvik olduğuna dikkat çeken Benli şöyle konuştu: “Devletimizin yeni reformuyla devlet katkısı oranı %30’a çıkarılarak; sistemimize güven tazelenmiş, tasarruf eden katılımcılarımız ödüllendirilmiş olacaktır. Sistemdeki katılımcıların BES’i tercih etmedeki en önemli sebeplerden biri olan yüzde 25 devlet katkısı teşvikinin yüzde 30 seviyesine yükselmesiyle sistemin sürdürülebilir büyümesine büyük bir ivme katmasını bekliyoruz. Hiçbir enstrümanın aylık yüzde 30 sabit getiri sağlayacağının garantisi bulunmazken, hükûmetimiz sayesinde BES ile birikimler bu güvenceye kavuşmuştur. Yüzde 30 devlet katkısının yanı sıra fonlarımızın başarılı performansı da katılımcılarımızın alternatif bir yatırım aracına ihtiyacı kalmayacağını ispatlamaktadır. Ulusal tasarrufların artması ve bireysel tasarruf alışkanlıklarının yaygınlaştırılmasında bu övgüye layık olan sektörümüze sağlanan bu önemli teşvikin, katılımcılarımızın sisteme güvenini bir kez daha perçinleyeceğine ve tasarruf iştahını artıracağına içtenlikle inanıyoruz.”
BES’te 13,3 milyon katılımcıya, 250 milyar TL fon büyüklüğüne ulaşıldı
10 Aralık 2021 tarihli Emeklilik Gözetim Merkezi verisine göre; BES’te OKS ile birlikte toplam katılımcı sayısı 13,3 milyona ulaştı. 2013 yılında başlayan %25’lik devlet katkısı, 2017 yılında hayata geçirilen OKS ve son olarak Haziran ayında 18 yaş altı çocukların da sisteme dâhil olmalarına imkân sağlanmasıyla birlikte toplam fon büyüklüğü 250 milyar TL’ye ulaştı. 10 Aralık 2021 tarihi itibarıyla toplamda ulaşılan 250 milyar TL fon içinde devlet katkısı tutarı 24 milyar TL’yi aştı. 2021 başından bu yana fon büyüklüğünde 79 milyar TL, katılımcı sayısında da 665 bin artış yaşandı. Öte yandan BES’e son dönemde artan ilgide 18 yaş altı çocuklara sisteme dahil olma imkânının getirilmesi büyük bir itici güç oldu. 6 aya yakın bir sürede 18 yaş altında 145 bin çocuk sisteme girdi ve burada 243 milyon TL fon büyüklüğü ve 24,5 milyon TL devlet katkısına ulaşıldı.
TSB: Enflasyonun Üzerinde %14 Reel Getiri İle BES Fonları 2019’un Şampiyonu Oldu
12.03.2020 – Türkiye Sigorta Birliği, uzun vadeli bir tasarruf aracı olarak Bireysel Emeklilik Sistemi’ne (BES) ilişkin güncel verileri paylaştı. 2019 sonu itibarıyla Bireysel Emeklilik Sistemi ve Otomatik Katılım’da toplam 12,2 milyon katılımcıya ve 127,3 milyar TL fon büyüklüğüne ulaşıldığının belirtildiği açıklamaya göre, BES fonları son 5 yıllık ve 10 yıllık getiride, TÜFE ve BIST-100 gibi kıyas gruplarının üzerinde bir performans göstererek dikkatleri üzerine çekti.
Türkiye Sigorta Birliği (TSB), Bireysel Emeklilik Sistemi ve Otomatik Katılım’ın 2019 yılı performansına ve sistemdeki fonların getirileri üzerine açıklamada bulundu. TSB’nin Emeklilik Gözetim Merkezi verilerinden derlediği bilgilere göre, Bireysel Emeklilik Fonları 2019’da katılımcılarına yüzde 14,39 reel getiri sağlayarak, son yıllardaki en iyi performansını gösterdi.
Birlik’ten yapılan açıklamada 2019 yılsonu itibarıyla BES’te 6,9 milyon katılımcıya, devlet katkısı dâhil 119,1 milyar TL fon büyüklüğüne ulaşıldığına dikkat çekilirken, “Otomatik Katılım ile sisteme katılan çalışan sayısı da 5,4 milyon oldu ve sistemde biriken 8,2 milyar TL fon tutarı ile ulusal tasarruflara katkı sağlandı. Böylece, her iki sistemde toplamda 127,3 milyar TL fon büyüklüğü ile 12,2 milyon katılımcı sayısına ulaşıldı” ifadelerine yer verildi.
Uzun vadeli getirilere odaklanılmalı
Emeklilikte refah düzeyinin korunmasını sağlayan uzun vadeli bir tasarruf ve yatırım sistemi olan BES’in, kısa vadeli enstrümanlarla karşılaştırılmaması gerektiğine vurgu yapan Türkiye Sigorta Birliği açıklamasında, “2019 verileri de, son 5 ve 10 yıllık veriler de BES fonlarının sağladığı getiriyi net bir şekilde ortaya koyuyor. Ancak bu noktada BES tasarruflarının piyasanın anlık değişimlerine göre hareket eden kısa vadeli enstrümanların getirileriyle mukayese edilmemesi gerektiğini hatırlatmakta fayda var. Katılımcıların uzun vadeli getirilere odaklanmaları ve kısa vadeli getiriler yerine emeklilik döneminde refah kaybı yaşamamayı hedeflemeleri büyük önem taşıyor.” denildi.
2019’da karma fon grupları yüzde 37,65 getiri sağladı
2019 yılında BES’te sunulan fonların ortalama yıllık getirisi BIST-100 endeksi, TÜFE, döviz sepeti ve mevduat gibi araçların üzerinde gerçekleşti. Bunun yanında birçok fon türünde altın endeksinin de üzerinde getiri elde edildi ve emeklilik yatırım fonları içinde karma fon grupları yüzde 37,65 ile ekonomideki gelişmelere paralel olarak 2019 yılında katılımcısına en yüksek getiriyi sağlayan fon türü oldu.
OKS ve faize duyarlı fonlar da öne çıktı
Sistemde yalnızca 3 yıllık bir geçmişe sahip olan Otomatik Katılım’da sunulan fonların da benzer bir getiri performansı sergilediğine işaret eden TSB, Otomatik Katılım’da sunulan fonların 2019 yılında ortalama yüzde 22,60’lık getiri oranı ile mevduat, TÜFE ve döviz sepeti gibi kıyas gruplarının üzerinde performans ortaya koyduğunu belirtti.TSB ayrıca, BES’in faize duyarlı fonlar açısından incelendiğinde de 2019 yılında yüzde 29,9 ile katılım fonlarında da ortalama yıllık getiri ile oldukça iyi bir performans sergilediğine dikkat çekti.
Geleceğimizin Güvencesi Bireysel Emeklilik
02.07.2018 – Bireysel Emeklilik Sistemi, diğer adıyla BES, kişilerin uzun yıllar biriktirdiklerini emekli olduktan sonra ek gelir sağlamasına yardımcı olmak için bir emeklilik sistemidir. Kişinin bağlı olduğu mevcut kamu sosyal güvenlik sistemine ek olarak bireylere yardımcı olacak özel bir tasarruf sistemidir. Sistemin amacı, kişilerin hayat standartlarını emeklilik dönemlerinde de sürdürebilmeleri için düzenli birikim yapmalarını sağlamak içindir.
18 yaşını doldurmuş her birey, dahil olacağı bu sistemde en az 10 yıl kalmak koşulu ile 56 yaşını tamamladıktan sonra emekliliğe hak kazanır. Bireysel Emeklilik sistemine herhangi bir sosyal güvenlik sistemine dahil olmayanlar da başvurabilir. Bireysel Emeklilik sisteminin kişiye bazı avantajları vardır. Bireylerin birikimleri devlet tarafından %25 katkı payı ile desteklenir. Devlet katkısı limiti aylık brüt asgari ücretinin %25’i kadardır. Kişi, Bireysel Emeklilik Sistemi fonunu ve şirketini değiştirme hakkını elinde bulundurur. Böylece kişi hiç bir ücret ödemeden başka bir şirkete geçebilir. Ayrıca fonlarının kontrolünü istediği zaman elinde bulundurabilir. Bireysel Emeklilik ödemeleri kişinin bütçesi doğrultusunda azaltılabilir ya da bütçe yetmediği taktirde sistem dondurulabilir bile. Bireysel emeklilik fonları vergiden de muaftır.
Devlet katkısının özellikleri arasında limit hesabının katılımcı bazında yapılması, kişinin devlet katkı payına ilk üç yıl dokunamaması ve üç yılın sonunda da %15’ini, altı yılın sonunda %35’ini ve on yılın sonunda da %60’ını alabileceği yer alıyor. Devlet katkı payının tamamı ancak emekli olunduğunda alınabilir. Ayrıca bir ek bilgi de, yeni düzenleme ile gelmiştir. Yeni düzenleme vergi ödemeyen ev hanımı ve çalışmayan kesimin de devlet katkı payından yararlanabileceğini söylüyor. Daha pek çok özelliği bulunan devlet katkısından yararlanmak için gerekli şartlar yerine getirildiği taktirde geriye açılmaması için hiç bir sebep kalmaz. Kuveyttürk bireysel emeklilik sistemini sağlam bir temele oturttuğunu uygulamaları ile kanıtlıyor. Kuveyttürk internet sayfasında sistemin tüm detaylarını belirtiyor. Devlet katkısının özelliklerinin de yer aldığı bankanın internet sitesinden, bireyler araştırma yapabilir. Böylece ihtiyaçlarını karşılayacak bir sistem doğrultusunda, doğru kararla kazançlı çıkıp geleceğini güvence altına alabilir.
